針對近日網(wǎng)上“深圳小微企業(yè)經(jīng)營貸資金流入樓市”的傳言，多家銀行23日對中國證券報記者表示，當(dāng)前已全面展開自查，嚴防小微信貸資金流入房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域；將持續(xù)不斷做好貸款管理工作，切實加強對實體經(jīng)濟的支持力度。

　　迅速展開全面風(fēng)險排查

　　多家銀行已全面展開自查。上海銀行深圳分行表示，針對近期經(jīng)營貸相關(guān)情況，該行迅速展開全面風(fēng)險排查，自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)有小微企業(yè)經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　具體而言，對經(jīng)營貸客戶準入時均要求其必須注冊一年以上，必須提供對公對私真實流水；在審批中重視需求合理性審查；原則上要求抵押房產(chǎn)過戶時間在貸款申請半年以前；同時持續(xù)通過貸后系統(tǒng)監(jiān)測貸款資金流向，例如年初曾發(fā)現(xiàn)一貸款戶貸款資金流向其關(guān)聯(lián)企業(yè)，隨即提前收回貸款；在貸后管理中明確，首次貸后檢查資料采集須重點關(guān)注借款人及配偶的征信中是否存在新增或減少房貸的情形。

　　中國銀行深圳市分行表示，經(jīng)過排查，深圳中行一直以來的準入門檻就是“借款人企業(yè)持續(xù)經(jīng)營1年以上”“抵押房產(chǎn)持有時間不低于6個月”，不存在房產(chǎn)交易完成后，短期內(nèi)申請抵押經(jīng)營貸的情形；對個人經(jīng)營貸金額50萬以上嚴格執(zhí)行受托支付的要求，并對貸款資金流向進行嚴格監(jiān)控，夯實貸款管理要求，今年沒發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房市的情況。深圳中行還表示，不存在貼息資金進入房市的情形。

　　對于疫情期間客戶準入是否不設(shè)門檻，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行行長李文榮對記者表示：“當(dāng)然不是，我們堅持圍繞‘下戶調(diào)查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗’十六字核心調(diào)查技術(shù)，對所有客戶都做實盡職調(diào)查?！?/p>

　　李文榮介紹，3月以來為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，銀座村鎮(zhèn)銀行開啟客戶大拜訪行動，信貸人員進社區(qū)、進廠區(qū)，累計電話聯(lián)系及實地走訪客戶8000多戶，重點了解客戶受疫情影響、復(fù)工復(fù)產(chǎn)中存在的經(jīng)營困難，掌握企業(yè)真實的生產(chǎn)經(jīng)營活動及資金需求。對涉及企業(yè)復(fù)工生產(chǎn)經(jīng)營的貸款需求，通過分析企業(yè)資產(chǎn)與負債的變化情況，并對購銷合同、訂單等信息進行交叉檢驗，確認申請授信金額是否合理，核實借款用途的真實性。對成立或受讓時間較短的借款人則開展進一步嚴格審查，不存在對注冊不久的企業(yè)發(fā)放貸款的不審慎情形。

　　嚴把客戶準入關(guān)

　　事實上，各家銀行在信貸業(yè)務(wù)辦理時都堅決嚴把客戶準入關(guān)，把好風(fēng)險防控的第一關(guān)。比如，某某科技（深圳）有限公司，在招商銀行深圳分行存量已有200萬元小微貸款，近期新向該行申請500萬元小微貸款。該行審查發(fā)現(xiàn)借款人近半年經(jīng)營性流水僅150萬元左右，新增貸款金額與借款人經(jīng)營規(guī)模不匹配，貸款資金用途存疑，拒絕準入。

　　同時，也有空殼公司用途不真實被拒的案例。今年中國銀行深圳市分行客戶經(jīng)理上門查看某企業(yè)經(jīng)營狀況時，發(fā)現(xiàn)某借款人經(jīng)營地址位于鹽田區(qū)某小區(qū)，其實際用途是住家且并無員工在場，客戶意向申請貸款600萬元，用于購買電腦設(shè)備，客戶經(jīng)理與其溝通了解到公司并無實際經(jīng)營，另經(jīng)過上網(wǎng)比對電腦單價，明顯低于客戶采購單價，初步判斷為空殼公司且用途不真實，拒絕了客戶的貸款申請。

　　李文榮強調(diào)：“有房產(chǎn)作抵押也不能‘閉著眼睛’放款。對于通過房產(chǎn)抵押申請貸款的企業(yè)主，信貸人員都上門核實抵押物評估價值、抵質(zhì)押狀態(tài)以及房產(chǎn)持有時間等情況。我行堅持不滿半年的房產(chǎn)不予申請抵押貸款，防止信貸資金被挪用變相流入房市。疫情期間我行累計發(fā)放抵押貸款16筆，總金額3224萬元，所有抵押房產(chǎn)持有期限均在3年以上。沒有出現(xiàn)客戶全款買房，然后用新購房產(chǎn)作為抵押向銀行申請經(jīng)營貸的情形?！?/p>

　　另外，對于部分銀行違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的貸款也已提前收回。就招商銀行深圳分行來看，2020年，該行共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產(chǎn)市場貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。

　　堅守“房住不炒”紅線

　　多家銀行強調(diào)，將持續(xù)不斷做好貸款管理工作，切實加強對實體經(jīng)濟的支持力度。

　　對于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的貸款資金去向如何跟蹤，怎樣確保真實合規(guī)，不進入樓市股市？李文榮認為，該行對貸款資金的使用情況都通過相關(guān)支付憑證、受托支付與貸后檢查相結(jié)合的“交叉檢驗”方式，確保每筆資金真正用于復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時嚴查并禁止信貸資金借道回流借款人賬戶或違規(guī)流入房市，對借款人貸后房產(chǎn)新增情況也加強監(jiān)測。

　　上海銀行深圳分行稱，該行一直秉持支持實體經(jīng)濟，服務(wù)市民的經(jīng)營理念，嚴把客戶準入關(guān)，強調(diào)合規(guī)風(fēng)險和信用風(fēng)險，注重客戶經(jīng)理職業(yè)操守教育，不得與不良中介發(fā)生往來，確保信貸資金在有效快捷支持小微企業(yè)發(fā)展的同時不流入房市股市。在即將開展的申請貼息工作中，也將嚴格按照市政府相關(guān)要求對相關(guān)貸款主動審查，杜絕騙取財稅優(yōu)惠補貼的行為發(fā)生。

　　招商銀行深圳分行表示，將堅決守住“房住不炒”的紅線，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域擠占小微企業(yè)信貸資源，嚴格貫徹支持小微企業(yè)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策精神，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。